Дорого быть в сегменте МСП
“Я даже не знаю, какой вид деятельности в России может быть сложнее, чем быть предпринимателем”, — сказал известный публицист Юрий Кобаладзе в одном из своих интервью.
Сегмент МСП находится в наибольшей зоне риска и в более стабильной экономической ситуации. Ведь предприниматель забирает свой заработок последним в длинной цепочке кредиторов, государства, работников. А зачастую бизнесмен не снимает дивиденды, предпочитая оставлять деньги в бизнесе. В ситуации внезапного кризиса он может остаться без свободных денежных средств.
Около 90% российских предпринимателей пострадало от пандемии, по мнению бизнес-омбудсмена Бориса Титова. Особенно непросто пришлось сегменту МСП, так как им сложнее не утонуть при падении спроса. По многочисленным опросам, 53% предприятий малого бизнеса оценивают свое положение как катастрофическое и только 15% уверены в продолжении деятельности. Многие бизнесмены, которые принимали участие в опросе, говорят о неспособности выполнить отложенные налоговые обязательства в конце текущего года.
Ущерб МСП на начало 2021 года составил 2,8 трлн руб., как сообщают “Известия” со ссылкой на исследование Национального рейтингового агентства (НРА). По стрессовому сценарию НРА, в этом году оборот малого бизнеса может сократиться еще на 1 трлн руб. О собственной несостоятельности за 2020 год заявило на 73% больше граждан, в том числе предпринимателей, в сравнении с прошлым годом.
По мнению Центра стратегических разработок, количество занятых в МСП в 2020 году могло снизиться на 1,1 млн человек. Напомним, что до 7 января 2021 года действовал мораторий на банкротство компаний и предпринимателей из перечня наиболее пострадавших отраслей, после отмены которого ожидается дальнейшее сжатие экономической активности.
Сейчас у предпринимателей двойная нагрузка. Нужно не только соблюдать обязательства перед кредиторами и дебиторами, государством и сотрудниками, но и думать, как сохранить свой бизнес и капитал.
Чтобы добавить позитива в непростую тему, отметим, что экономика циклична, и за спадом всегда идет рост. Мир знает немало примеров громких банкротств успешных и талантливых людей и их компаний, после чего они вновь становились миллионерами. Дональд Трамп — четырехкратный банкрот, который каждый раз возвращался в рейтинг Forbes и даже смог стать Президентом США.
Что не так с финансами
Пандемия коронавируса вызвала колоссальный кризис потребления. Поэтому на первое место вышли проблемы с финансовыми ресурсами, а бизнес-климат отошел на задний план.
Основная причина отчаянного положения многих МСП — отношение к финансам бизнеса, как к своим личным. Это можно объяснить тем, что предпринимательская культура только зарождается в России. Далеко все бизнесмены справляются с чувством, что деньги на счету не их собственные.
А ведь в этом случае существует опасность “обескровить” бизнес, например, покупкой дорогого автомобиля или квартиры для себя. Не менее ошибочно вводить в дело все личные деньги. В таком случае существует неоправданный риск оставить себя и свою семью ни с чем в надежде на будущую прибыль.
В развитых странах подход бизнесменов к ведению финансов значительно отличается от российского. У нас принято “встречать по одежке”, поэтому предприниматель в погоне за статусом и впечатлением, которое он производит, готов делать неразумные финансовые траты. В Европе и США бизнесмены больше беспокоятся об инвестиционной стратегии, пенсионном плане, страховании жизни и здоровья и состоянии своего банковского счета. Они хорошо знают, что только диверсификация активов может нивелировать многие факторы риска.
Абсолютное большинство МСП в условиях пандемии жаловались на отсутствие “подушки безопасности”, что привело к увольнениям сотрудников, а часто и к закрытию бизнеса. Сильная зависимость от спроса “сейчас” вынудила предпринимателей надеяться только на помощь государства.
С января по октябрь количество МСП, получивших кредитование, выросло на 80%, а их кредитный портфель — на 67% по сравнению с тем же периодом 2019 года. Сомнительная статистика, потому как долг банку может быть оправдан при наличии четкой концепции по его возврату и при очевидном превышении дохода, полученном при помощи кредитных денег, над расходами по его содержанию.
Как сохранить капитал и заработать в кризис
Что, если существует способ предсказать финансовое будущее? Сколько бы времени, сил, нервов и денег можно было сэкономить. И такая возможность есть — через личный финансовый план. Его методология основывается на анализе текущих активов, расходов клиента, его экономических индикаторов и финансовых целей.
Чтобы сохранить бизнес, нужно менять подход к его ведению. Все успешные предприниматели рано или поздно приходят к выводу, что между личными финансами и финансами своей компании необходимо возвести “Великую Китайскую стену”. Тогда вы и ваша семья будете застрахованы от бизнес-потрясений.
Ошибки в кризис допускают те предприниматели, которые доверяют своей интуиции, а не проверенным стратегиям. Часто бизнесмены планируют только на несколько месяцев вперед. При таком поведении дело в лучшем случае медленно набирает обороты, а в худшем — умирает. С ростом бизнеса приходится принимать все больше финансовых и управленческих решений. Становится труднее увидеть ошибки, не запутаться в процессах, не сбиться с намеченной цели и избежать импульсивных поступков.
Грамотно подобранные финансовые инструменты могут заставить «деньги зарабатывать деньги». Пассивный источник дохода имеет приоритет над активным. По этому правилу живут, работают и богатеют все успешные бизнесмены мира. Когда вы увидите готовый личный финансовый план, то можете быть шокированы, что цели, которые казались недостижимыми или возможными в очень долгой перспективе, вполне реальны и доступны.
Финансовый план можно назвать “картой здоровья”, которая выявляет “болезни” и прописывает методы оздоровления финансового состояния. Но важно найти профессионального независимого финансового советника, который не только прекрасно знает свое дело, но говорит с клиентом на понятном языке и не навязывает услуги. Задача консультанта максимально подробно объяснить суть обнаруженных во время анализа проблем, предложить несколько вариантов их решения, честно рассказать о рисках.
Для того чтобы успешно инвестировать, используя весь современный арсенал финансовых продуктов и услуг, необходимо выбрать себе надежного партнера.
Финансовые компании, которые предлагают нам услуги по управлению капиталом, можно условно разделить на две группы. Водоразделом является отношение к клиенту и его интересам.
К первой группе относятся классические и хорошо знакомые нам игроки финансового рынка — банки, брокеры, управляющие и страховые компании. Несмотря на широкую известность и сильный PR, необходимо понимать, что все они прежде всего — коммерческие организации, зарабатывающие с продаж собственных продуктов. Даже если сотрудник банка “Х” понимает, что с учетом вашей ситуации вам выгоднее стать клиентом банка “Y”, он под угрозой увольнения не сможет сказать вам об этом. Ваши интересы для подобных компаний всегда имеют меньший приоритет, чем выполнение плана продаж.
Вторую группу представляют независимые финансовые и инвестиционные советники. Они не связаны обязательствами с какой-либо финансовой структурой, обладают широким выбором инструментов, а значит, могут целиком сосредоточиться на целях клиента и персонально подобрать оптимальные стратегии для их достижения. Независимый финансовый советник — это своеобразный “инвестиционный адвокат”, который поможет вам непредвзято выбрать лучшие решения на рынке.
Anderida Financial Group (AFG) — независимая международная финансово-инвестиционная компания, профучастник фондового рынка РФ с лицензией Банка России. В компании работает команда из более чем 30 финансовых консультантов, которые предоставляют весь спектр финансовых, налоговых, юридических и консалтинговых услуг. За более, чем 10 лет работы компания AFG с клиентами через множество экономических кризисов и продолжает вести их к достижению своих целей.
Запишитесь на индивидуальную консультацию к финансовому советнику AFG, где вы сможете разобраться:
- Как лучше сохранить ваши сбережения и научить их работать на себя;
- Какие активы приносят вам доход, а от каких лучше избавиться;
- Как защитить капитал от любых претензий физических и юридических лиц;
- Как застраховать здоровье в международных компаниях, значительно дешевле, чем в России;
- Как оптимизировать налоги с инвестиций и постоянно увеличивать активы;
- Как легко получить альтернативное гражданство и свободно путешествовать по миру и пр.
