Автор статьи: Алена Стрелкова
Мы часто встречаем прохладное отношение к личным финансам и финансовому планированию у наших клиентов. Зачем сберегать, создавать капитал? Есть деньги, есть кредиты — можно жить сегодня и сейчас, не заботясь о будущем. Если уж и инвестировать (это же модно), то только туда, где дают большую доходность, чтобы за год-два стать миллионером. А для этого финансовое планирование не нужно…
Мало того, средства массовой информации вокруг нас усиленно стараются, чтобы мы именно так и жили, ведь наши расходы — это прибыль корпораций. Кому хочется быть Плюшкиным? Гораздо интереснее и харизматичнее быть беспечным транжой, который спускает за один вечер пятницы половину полученной зарплаты.
Если отвлечься от манящих перспектив получения высокой доходности (подобное настроение практически всегда приводит к потере денег, ибо высокие доходности — это всегда высокие риски), то на вопрос смысла в накоплении, создании капитала отвечает концепция 3 сценариев жизни, которую подробно описал Кийосаки, а мы быстренько изложим на паре страниц.
Есть всего 3 сценария жизни, по которым живут все люди на земле, с точки зрения личных финансов. Это сценарии бедности, комфорта и богатства. Причем статус человека, уровень его потребления (марка машины, где он живет, где отдыхает) практически никак не связан с тем, по какому из сценариев он живет.
СЦЕНАРИЙ «БЕДНОСТЬ»
По нему живет большинство людей, даже внешне очень благополучных. Человек может иметь серьезную должность в крупной корпорации, большой преуспевающий бизнес — он все равно может жить по этому сценарию.
Главный критерий простой — если расходы семьи равняются или больше доходов — это сценарий бедности. К чему он приведет в конечном итоге? К финансовой зависимости, так как нет капитала, который бы позволил финансировать расходы к моменту отхода от дел.
Денежный поток в этом случае становится сильно отрицательным после отхода от дел, инвестиционного портфеля нет — это означает, что у семьи нет возможности поддерживать привычные расходы.
СЦЕНАРИЙ «КОМФОРТ»
Этот сценарий более благоприятен, по нему живет достаточно большое количество пенсионеров в развитых странах (тех, которые успели накопить капитал). В трудоспособном возрасте человек инвестирует часть доходов, чтобы обеспечить свою старость.
Поскольку капитал накоплен не столь большой, то после отхода от дел он постепенно тратится и заканчивается ближе к предполагаемому сроку дожития. В сценарии комфорта не остается наследства, но старость проходит в комфорте. При этом есть риск того, что человек проживет слишком долго и у него закончатся деньги слишком рано, чтобы профинансировать всю свою старость, и на закате дней своих он также может стать финансово зависимым.
СЦЕНАРИЙ «БОГАТСТВО»
В случае третьего сценария капитал создан в таком размере, что он позволяет не только профинансировать текущие расходы с учетом инфляции, но и растет с течением времени. В этом случае наследникам остается солидный капитал, нет риска того, что человек проживет слишком долго.
Важно понимать, что вы выбираете не между вашим текущим уровнем жизни и богатством в будущем, а между зависимостью (от государства, детей) и, вероятно, бедностью или комфортной жизнью в старости. Поэтому, если вы не создаете капитал — вы очень серьезно рискуете в будущем. Посмотрите на пожилых людей, которые живут на государственную пенсию — вы хотите так же жить? И даже большой доход и успех в карьере не спасут вас от этого, если вы не будете сберегать.
