Инвестиционный портфель — это список ваших приобретенных или унаследованных активов, которые приносят доход. Не нужно воспринимать это определение буквально, как портфель, набитый акциями и облигациями. В инвестпортфель можно “положить” недвижимость, золотые монеты и слитки драгметаллов, антикварные и коллекционные изделия, цифровые активы.
Вложения в инвестиционный портфель можно оценить по нескольким параметрам: величина, ликвидность, соотношение риска и доходности.
Есть три возможных стратегии управления портфелем: консервативная, умеренная и агрессивная.
Консервативный портфель
Портфель таких инвесторов состоит из самых безрисковых активов. В основном это надежные облигации. Акций в таком портфеле будет немного (примерное соотношение 80/20), все они принадлежат крупным стабильным компаниями. Также в этом портфеле могут быть банковские вклады: один из наименее прибыльных активов.
Соотношение риска и прибыльности в таком портфеле: минимальные риски при минимальной прибыльности. Подходит для тех, чья задача сохранить капитал. Плюс такого портфеля: его высокая ликвидность. Другими словами, инвестор в любой момент может продать ценные бумаги и выйти в кэш. Еще один плюс: такой портфель практически не требует оперативного управления.
Умеренный портфель
Такой портфель подойдет тем, кто готов рисковать в разумных пределах и претендует на среднюю по рынку доходность. Портфель требует управления, потому что в него включают не только ОФЗ, но и более рискованные корпоративные облигации надежных эмитентов, акции индексных фондов и БПИФов — биржевых паевых инвестиционных фондов, ПИФов, акции «голубых фишек».
Сюда также можно отнести приобретение драгметаллов и низкорисковых объектов недвижимости, например, квартир для сдачи в аренду.
Этот портфель также высоколиквиден, дает возможность инвестору быстро получить средства при необходимости.
Агрессивный портфель
В этом портфеле минимальная доля консервативных инструментов или вообще нет таковых и высокая доля рискованных активов: акции и облигации отдельных эмитентов, фьючерсы и опционы, венчурные инвестиции.
Сюда же можно отнести цифровые активы: криптовалюту, NFT, предметы искусства и прочие экзотические инвестиционные инструменты.
Такой портфель отличает очень высокая волатильность, большие риски потерь и низкая ликвидность. Подойдет для тех, кто не боится просадки до 40% и более.
Также портфели можно поделить по срокам достижения цели.
Красткосрочный портфель — от 1 до 3 лет. Это такой портфель, в котором нельзя рисковать, а значит, он включает в себя депозиты, ОФЗ и корпоративные облигации.
Среднесрочный портфель — от 3 до 10 лет. К вышеперечисленным инструментам можно добавить акции крупных компаний, недвижимость.
Долгосрочный — свыше 10 лет. Сюда можно добавить более рискованные инструменты для инвестирования, постепенно сокращая их к сроку достижения целей.
Формировать портфель нужно исходя из своих финансовых целей и возможностей. И одинаковых портфелей не бывает: каждый нужно формировать индивидуальный, исходя из приоритетов и навыков инвестирования.
