Все хотят жить долго и счастливо, но не все к этому готовятся. Индивидуальный инвестиционный план — это дорожная карта по накоплению денег на старость.
На государство в этом вопросе рассчитывать не приходится: вы видите, что пенсионная система постоянно реформируется, и не в лучшую сторону, повышается пенсионный возраст, а деньги в ПФР порой непонятным образом исчезают. Так что рассчитывать приходится только на себя, и делать это нужно смолоду. Ну, лет с 35 точно.
НПФ: плюсы и минусы
Сохранением и преумножением пенсионных сбережений, помимо государства, занимаются негосударственные пенсионные фонды (НПФ). В чем плюсы НПФ? Как правило, доходность в них выше, чем по вкладу, есть контроль со стороны государства за деятельностью НПФ6 фьючерсы на нефть по отрицательной цене НПФ никогда не купит и не умножит ваши средства на ноль.
Кроме того, пенсионные накопления не пропадут, и в случае вашей внезапной кончины, достанутся наследникам. Их нельзя взыскать при разводе, банкротстве или решению приставов.
И, пожалуй, самый большой плюс: вы можете оформить налоговый вычет в размере 13% на уплаченные пенсионные взносы.
Впрочем, есть и очевидные минусы у НПФ. Вы заплатите за обслуживание своих средств, и эта плата едва ли соразмерна потраченным усилиям на управление деньгами. По сути, вы кормите руководство фонда, которое живет на деньги будущих пенсионеров. Также доходность НПФ едва ли обгонит инфляцию. И не факт, что вы сможете вывести деньги из НПФ досрочно, в случае какого-либо форс-мажора. Все зависит от договора с фондом.
Крупнейшие НПФ в России сегодня: Сбербанк, Газфонд, ВТБ и Открытие.
Альтернатива НПФ — самостоятельное накопление
Есть и альтернативный вариант: копить самому, формируя долгосрочный инвестиционный портфель. Его главный плюс: вы сами формируете свою судьбу и свой финансовый план, оцениваете риски и потенциальную прибыль. И, вероятно, сможете побить инфляцию, вложившись в акции ведущих компаний. Минусы такого подхода тоже ясны: более высокие риски, незащищенность от приставов, банкротств и бывших мужей/жен. Но и выйти в кэш вы сможете практически в любой момент, если приобретали акции крупнейших компаний с высокой ликвидностью.
В правильном формировании инвестпортфеля всегда может помочь инвестиционный консультант, так что обращайтесь в нашу компанию за консультацией.
Когда копить и поскольку откладывать?
Лучше всего, конечно же, копить на старость с рождения, но давайте честны: мало кто из нас раздумывает о старости в молодости. Рекомендуется откладывать на личную пенсию начиная с 35-40 лет в размере 10% от дохода. Тогда можно накопить на достойную старость и получать примерно 60% от своего прежнего дохода.
Пожалуй, самым верным решением было бы иметь сбалансированный портфель: часть средств хранить в НПФ, часть — в виде акций, в долгосрочном инвестиционном портфеле.
