Услуга финансового консалтинга все более востребована в России. Финансовый советник незаменим в банке, на крупном предприятии, где занимается инвестиционной стратегией и планированием. Также на рынке появились финансовые консультанты для физических лиц. Они дают советы не только для богатых и тех, чей доход выше 100 тысяч рублей в месяц. Вообще, финансовое консультирование важно для каждого человека: бедные благодаря правильному денежному планированию имеют все шансы выйти из этой страты и стать если и не богатеями, то войти в средний класс.
Кто может быть финансовым консультантом?
Финансовыми советниками могут быть самые разные люди, кто так или иначе имеет опыт инвестирования или обладает глубокими знаниями в области финансов. Это брокер, бухгалтер, страховой агент или финансовый адвокат.
Кем бы ни был финансовый консультант по профессии, он должен: иметь профильное образование и не менее 5 лет опыта консультирования, хорошо знать законодательство в области финансов и экономики. Консультант должен понимать особенности ведения бизнеса в России и разбираться в банковском и инвестиционном бизнесе.
И, кроме того, для финконсультанта очень важно иметь собственный опыт инвестирования.
Функции финансового советника
К финконсультанту обращаются по разным причинам. Кто-то хочет поставить цель и накопить на нее, другие — не знают, как сохранить и приумножить имеющийся капитал.
Вот основные функции, которые выполняет финансовый советник:
Разовая консультация
Анализ активов и пассивов
Оценка текущих инвестиций
Составление финансового плана, среднесрочного или долгосрочного
Помощь в управлении капиталом
Как отличить плохого от хорошего?
Хороший советник никогда не пообещает сказочную доходность в 30-50% годовых, те, кто так делает, это либо жулики, либо совершенно некомпетентные личности. Средняя доходность, которую может гарантировать финсоветник, составляет 6-8% годовых плюс-минус несколько процентов. Советник не кичится своей богатой жизнью и не склоняет покупать какой-то сомнительный актив. Он говорит о плюсах и минусах различных финансовых инструментов и соотносит доходность и риски.
К сожалению, на этом рынке очень много мошенников. Ютуберы, блогеры и прочие инфоцыгане готовы проконсультировать вас и убедить, что покупка какого-либо актива или вложение в сомнительную компанию обязательно вас обогатит. Не доверяйте таким призывам, сохраняйте скептицизм. Погуглите советника, который предлагает свои услуги. Но не стоит верить отзывам на различных площадках: большинство отзывов — как отрицательных, так и положительных — куплены. Хорошим признаком для финсоветника являются упоминания в авторитетных СМИ.
Как оплачивать услуги консультанта?
Есть три способа оплаты услуг финансового советника.
Первый способ — бесплатная финансовая консультация. Но бесплатный совет не несет никакой ответственности, и вряд ли профессионал будет тратить свое время на бесплатные советы.
Второй способ — процент от заработанного капитала. Эта практика распространена, и плата составляет примерно 1%. Но в этом способе оплаты есть подвох: советник может давать слишком рискованные инвестиционные советы в надежде получить сверхприбыль и даже “загнать” вас в убыток, ведь он не несет ответственности при отрицательном результате.
Третий и самый проверенный способ: фиксированная плата, которая обычно составляет от 5 до 50 тысяч рублей, в зависимости от сложности консультации.
