Наша история | ANDERIDA FINANCIAL GROUP

Предыстория

Алексей Тараповский уже много лет работал в крупных международных финансовых компаниях (HSBC, Райффайзен Банк, Ренессанс Страхование) на ответственных позициях, делал карьеру, получал высокую зарплату, но, как и многие амбициозные люди, был недоволен тем, что его поглощает корпоративная рутина и есть потолок доходов, к которому он уже тогда стремительно приближался.

Еще больше ему не нравилось, что традиционный банковский бизнес совсем не учитывает интересов клиента и стремится к максимизации прибыли акционеров.

Алексей знал, что в развитых странах не принято напрямую обращаться в финансовые институты. У большинства успешных людей на западе есть свой личный Независимый финансовый советник, который составляет для клиента Личный финансовый план и помогает выбирать те финансовые продукты, которые ему необходимы, а не те, которые стоят в плане продаж банка, инвестиционной или страховой компании.

Начало

Независимый финансовый консультант для России в 2010 году - настоящая экзотика. В ситуации тотальной финансовой неграмотности населения, обилия предложений от банков и инвестиционных компаний с низким качеством, казалось, новый рынок имеет самые большие перспективы.

26 января 2010 года Алексей зарегистрировал компанию ООО “Финплан” и начал делать первые шаги в профессии Независимого финансового консультанта. Казалось, что в новой профессии не должно быть никаких открытий, богатейший опыт, полученный в крупных международных компаниях, подсказывал, что надо начать с изучения финансовых продуктов, которые есть на рынке, чтобы выбрать наилучшие для клиентов. Первые полгода были потрачены на подготовку сайта и онлайн-калькулятора для расчета достижимости финансовых целей клиента, а в середине 2010 года стала формироваться команда единомышленников.

Но первый опыт оказался скромным. Большинство потенциальных клиентов не было готово к долгосрочному планированию и привыкло тратить все здесь и сейчас. Банковские депозиты и жилая недвижимость, сдаваемая в аренду, виделись им самыми разумными альтернативами по сравнению с ураганом, который еще недавно пронесся по мировым финансовым рынкам. Бизнес развивался довольно медленными темпами.

Первые пробы, получение опыта

Далеко не сразу, но Алексей с командой нашли тот путь, который позволил им развивать бизнес и расти в профессиональном плане. Главное - не финансовые решения, а финансовые цели - то, ради чего мы все инвестируем. Достижение финансовой независимости, дети, получившие хорошее образование, семья, которая живет там, где вы хотите и как хотите!

Сначала нужно досконально разобраться в потребностях и интересах клиента и его семьи, подготовить для него Личный финансовый план - финансовую стратегию, которая показывает, что нужно сделать, чтобы поставленные цели стали реальностью. И только затем искать и реализовывать лучшие финансовые, налоговые и юридические решения, которые позволят быстрее, надежнее и эффективнее достичь жизненных целей.

Еще в 2010 году у компании появились первые клиенты, с большинством из которых она работает и по сей день. В 2011 году Алексей начал проводить первые семинары по финансовой грамотности. В этот же период появился постоянный офис в Москве для регулярных встреч с клиентами.

В 2013 года поток финансовых консультантов, желающих сотрудничать с компанией, стал настолько заметен, что было принято решение организовать их потоковое обучение. Для этого был создан Учебный центр и разработан обучающий курс “Быстрый старт в профессии IFA”, до сих пор остающийся одним из лучших на рынке.

Успехи в профессии, обострение кризиса в России

До 2014 года кризисные явления в экономике России нарастали постепенно и, в целом, незаметно, для большинства населения. Рост ВВП замедлялся с каждым годом, но все же был ненулевым, курс доллара был относительно стабильным, поэтому независимые финансовые консультанты хоть и пользовались спросом, но небольшим. Потенциальные клиенты считали, что традиционные инструменты вполне решают их задачи и не стремились за советами профессионалов, которые с большой опаской смотрели в будущее, и не ошиблись. Обострение кризиса увеличило поток клиентов в разы, поскольку стало понятно - в рублях держать свои деньги крайне опасно и неразумно.

К моменту начала геополитической напряженности, Алексей Тараповский - один из ведущих финансовых советников в России. В 2015 году он становится квалифицированным участником “Круглого стола миллионеров” (Million Dollar Round Table - MDRT) - глобальной независимой ассоциации, объединяющей лучших представителей финансовой отрасли, представляющих более 470 компаний из 71 страны. Это наиболее престижная международная ассоциация финансовых профессионалов, главным условием членства в которой является ежегодный аудит и подтверждение объемов бизнеса, устанавливаемых отдельно для каждой страны. Алексей стал первым в финансовой истории России и стран СНГ участником ассоциации в наивысшем возможном статусе - Top of the Table. На церемонии открытия ассамблеи MDRT в США в 2015 году Алексей нес флаг России, как ведущий представитель от страны.

Расширение компании, создание Anderida Financial Group

Резкий рост бизнеса поставил вопрос о расширении компании. Основная проблема независимых финансовых советников - одиночек в том, что один человек не может знать все, не может быть профессионалом во всех областях. Решением стало активное формирование команды профессионалов узкой специализации, где, с одной стороны, каждый клиент имеет своего независимого финансового советника, с другой стороны, к решению задач клиента могут быть подключены эксперты в разных областях: от налогообложения и структурирования капитала до инвестиционных инструментов, в том числе недвижимости, хедж-фондов и т.д.

2015 год ознаменовался качественным расширением продуктовой линейки. Проанализировав предложения финансовых институтов, было принято решение сделать лучшие аналоги, как по критерию “цена”, так и по критерию “качество”.

В этот год команда переехала в новый офис в деловом центре “Москва-Сити”. Старт работы с клиентами из других стран, хоть и русскоязычными, поставил вопрос о смене бренда компании. “Финплан” - название, которое невозможно запатентовать, оно лишено уникальности. Поэтому было принято решение о развитии бренда Anderida Financial Group, как более соответствующего новому облику компании - международному, как в плане применяемых инструментов, так и в плане клиентов.

Формирование объединенной команды, новой партнерской политики

В 2016 году начался новый этап развития партнерской сети компании. Был запущен обновленный формат курса “Быстрый старт в профессии IFA” для начинающих НФС, в команду пришел новый руководитель партнерской сети, который за короткий срок построил экосистему, в которой начинающий консультант имеет все возможности для роста.

Кроме этого, на короткое время была запущена продажа франшизы и была значительно доработана партнерская политика, не только позволяющая партнерам достигать больших успехов, но и дающая возможность получить долю в бизнесе по образцу крупных консалтинговых и юридических фирм.

В 2016 году завершилось окончательное формирование текущей команды, была получена образовательная лицензия от Департамента образования города Москвы на дополнительное профессиональное образование, появился отдельный департамент международного сопровождения и структурирования капитала, к команде присоединился профессионал с опытом работы в хедж-фондах, который специализируется на поиске неэффективностей на финансовых рынках. Команда компании превышает 30 человек и продолжает расти.

Семейный офис, как развитие бизнеса НФС

В 2017 году команда набрала достаточно компетенций, чтобы понять, что она готова оказывать комплексные услуги семьям бизнес-класса в росте благосостояния и глобализации их возможностей. В портфеле компании присутствуют самые разнообразные решения:

страховые, защищающие семью от непредвиденных обстоятельств;
оптимизации владения и управления активами, позволяющие защитить активы и осуществлять международное налоговое планирование;
решения, позволяющие обеспечить контролируемую и эффективную передачу активов наследникам и пр.

Логичный итог развития бизнеса - построение семейного офиса, в рамках которого могут обслуживаться все поколения семьи клиента. Продукты и услуги компании консервативны, учитывают налоговые и юридические аспекты и предлагаются исключительно на основании личного или семейного финансового плана. При работе с клиентом наибольшее значение придается его жизненным приоритетам.

Компания оказывает своим клиентам эксклюзивный объем услуг, существенно превышающий уровень обслуживания в традиционном Private Banking.

Профучастник фондового рынка

В 2018 году в России начали действовать положения федерального закона №397-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон "О рынке ценных бумаг"» и статью 3 федерального закона "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». Деятельность независимых финансовых советников наконец-то становится регулируемой и поднадзорной Банку России. Компания горячо поддерживает этот и процесс и активно участвует в деятельности рабочих групп по подготовке банковской и инвестиционной индустрии к вступлению в силу положений закона. Anderida Financial Group вступает в Национальную ассоциацию участников фондового рынка (НАУФОР), а Алексей Тараповский становится членом Совета по финансовому консультированию НАУФОР. 14.10.2019 года компания первой из сегмента классического независимого финансового консалтинга входит в реестр инвестиционных советников Банка России под номером 63 и становится профучастником фондового рынка РФ.

К сожалению, более 90% независимых финансовых советников России оказываются не в состоянии привести свою практику в соответствии с требованиями закона и либо покидают рынок, либо исключают из перечня своих услуг самую важную для клиента компоненту - индивидуальное инвестиционное консультирование.

Андерида в пандемию

Еще в 2019 году компания приняла новую стратегию развития, которая предполагала переход от модели роста на основе открытия новых филиалов (на тот момент представительства компании работали в 7 регионах России, а также в Лимассоле и Киеве), к модели роста на основе цифровизации бизнеса и перевода максимального количества процессов в онлайн. Это означало отход от нашей традиционной модели работы с клиентом на основе личных встреч, что потребовало большой работы по внедрению новых ИТ-решений и перестройке методик работы, а часто и психологии финансовых консультантов. Консультировать по Zoom и поддерживать электронный документооборот было очень непривычно. Однако взамен мы получили уникальную возможность подбирать для клиента подходящего ему консультанта без привязки к региону и даже стране, а также нанимать на работу талантливых людей вне зависимости от города их проживания. Увеличивалась и гибкость бизнес модели и потенциал ее масштабирования.

Эта серьезная реформа оказалась проведена удивительно кстати к началу пандемии коронавируса. Когда другие компании судорожно учились вести бизнес "на удаленке" и совершали множество ошибок, мы работали с клиентами в своем обычном режиме. В итоге 2020-21 годы стали наиболее успешными для компании с точки зрения привлечения новых клиентов и капитала под управление.

Эволюция в сторону новых технологий

Частью стратегии полной диджитализации бизнеса стал переход на модель инвестиционного робоэдвайзинга или автокосультирования. Робоэдвайзинг, изначально придуманный в США, представляет собой следующее поколение в развитии портфельного управления. Он снимает функцию по управлению клиентскими портфелями с человека и перекладывает ее на плечи специального алгоритма.

Инвестиционный искусственный интеллект AFGate постоянно анализирует портфель клиента и разрабатывает индивидуальные инвестиционные рекомендации по его улучшению. Если к робоэдвайзеру подключен брокерский счет, после подтверждения клиентом (для этого достаточно сделать один клик мыши в личном кабинете и ввести полученный код из смс), он самостоятельно совершает биржевую операцию. Клиент получает удобный доступ ко всем своим счетам "в одном окне", полный контроль за операциями по счету (ни одна операция не может быть совершена без его одобрения) и главное - независимость от человеческого фактора, так как самый талантливый портфельный управляющий может совершать ошибки.

Отдаленными родственниками автоконсультирования являются давно знакомые опытному инвестору "торговые роботы", но устройство робоэдвайзера намного сложнее. Работу AFGate сопровождают выделенные отраслевые финансовые аналитики (они проводят фундаментальный анализ бумаг и готовят первичную информацию для алгоритма), а для его функционирования требуется двойное лицензирование - Андериды как инвестиционного советника (Банк России) и ПО как аккредитованной программы автоконсультирования (НАУФОР). Эти организации осуществляют независимые проверки и контроль за функционированием системы. В настоящий момент после трех лет поэтапного внедрения все инвестиционные решения, предлагаемые нашей компанией, включая программы "английского метода", доступны через платформу робоэдвайзинга.

Отдельным направлением диджитализации стало создание Воркстанции AFGate - полностью автоматизированного рабочего места финансового консультанта, которое позволяет ему создавать Личный финансовый план и управлять активами клиента в пределах одной инвестиционной экосистемы. Воркстанция Андериды интегрирована с робоэдвайзером AFGate и работает как единый комплекс. В настоящий момент это решение практически не имеет аналогов на рынке профессионального финансового консультирования.

Наконец, система обучения и адаптация финансовых консультантов полностью автоматизирована на базе интерактивной системы видеообучения WinWin. Это обучающая платформа нового поколения, которая минимизирует роль человека и позволяет в рамках нашей образовательной лицензии выпускать на рынок дипломированных финансовых советников высокой квалификации в максимально короткие сроки.

Андерида после 24 февраля 2022 года

Февральские события показали драматическое воздействие на политическое и экономическое развитие постсоветского пространаства. Оценить все их последствия сегодня невозможно, но для владельца активов это "идеальный шторм", который привел к синхронному срабатыванию всех значимых экономических и внеэкономических рисков, включая те, которыми даже опытный инвестор привык пренебрегать (например, заморозка валютных счетов, отключение банков от SWIFT или блокировки биржевой инфраструктуры). Конечно же, все это меркнет на фоне человеческой трагедии, но the show must go on - мы по-прежнему работаем в интересах наших клиентов из разных стран мира.

Можно сказать со всей определенностью, что клиенты и их консультанты продолжают реализовывать созданные финансовые стратегии. Продуктовые приоритеты сместились по одной части клиентов в сторону рублевых страховых и инвестиционных программ, по другой - в сторону реализации планов по релокации бизнеса и капитала. Резко вырос спрос на программы ВНЖ и альтернативного гражданства, а также открытия банковских счетов в странах ближнего зарубежья (естественно, с соблюдением всех норм законодательства в отношении информирования ФНС и ФМС). Одновременно сократилось предложение, хотя свято место пусто не бывает и на место одних провайдеров приходят другие. На данный момент ни одна зарубежная компания не закрыла счет нашему клиенту.

В целом, изначальная ставка компании на защищенные финансовые инструменты и долгосрочные стратегии показала свою актуальность. Этой стратегии мы намерены придерживаться и в дальнейшем.